中国的反洗钱监管不断加码升级。为预防洗钱和恐怖融资活动，做好银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资工作，银保监会2月21日发布《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》(下称《办法》)，自公布之日起施行。
《办法》共五章五十五条，从完善银行业金融机构内控制度、健全监管机制、明确市场准入标准等方面，建立了银保监会银行业反洗钱工作的基本框架。
《办法》的主要内容：
《办法》共五章五十五条，从完善银行业金融机构内控制度、健全监管机制、明确市场准入标准等方面，建立了银保监会银行业反洗钱工作的基本框架。
第一章是总则，规定了适用范围、监管主体等内容;
第二章是银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资义务，主要从内部控制角度，对银行业金融机构提出了风险管理、组织架构、内部审计、信息系统、培训宣传等各方面要求;
第三章是监督管理，系统梳理了银保监会银行业反洗钱和反恐怖融资监管职责;第四章是法律责任，规定了处罚依据;第五章是附则，规定了解释权、实施日期等。
严格审核银行资金来源其中，在市场准入方面，《办法》从两方面设置反洗钱规则：
一是为了从源头上防止不法分子通过创设组织机构进行洗钱、恐怖融资活动，要求对股东、董事、高级管理人员进行犯罪背景调查以及对入股资金来源合法性进行审查。
二是为了保证机构能够有效执行反洗钱制度，对银行业金融机构提出反洗钱内控制度要求，以及对拟任董事、高级管理人员提出反洗钱知识能力的要求。
为推动银行业反洗钱工作，银保监会一是推动完善反洗钱法律制度框架，与人民银行联合印发了《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等一系列规定;二是在市场准入工作中，落实反洗钱审查要求，对银行业金融机构的资金来源、股东背景情况等进行严格审核;三是在日常监管中，督促各银行业金融机构严格落实各项反洗钱法律法规，将反洗钱机制建设作为加强内控建设的重要内容，进一步健全客户身份识别、客户身份资料保存等制度。
下一步，银保监会将根据工作需要制定细则，配套修改行政许可规章、规范性文件等，同时做好宣传培训及政策解读工作，便于各级监管机构及银行业金融机构贯彻落实。
反洗钱和反恐怖融资内部控制制度主要内容：
(一)反洗钱和反恐怖融资内部控制职责划分;
(二)反洗钱和反恐怖融资内部控制措施;
(三)反洗钱和反恐怖融资内部控制评价机制;
(四)反洗钱和反恐怖融资内部控制监督制度;
(五)重大洗钱和恐怖融资风险事件应急处置机制;
(六)反洗钱和反恐怖融资工作信息保密制度;
(七)国务院银行业监督管理机构及国务院反洗钱行政主管部门规定的其他内容。
违反《办法》规定的处罚：
银行业金融机构未按本办法第三十三条规定报送相关材料的，银行业监督管理机构可以根据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条、四十七条规定对其进行处罚。
对于反洗钱行政主管部门提出的处罚或者其他建议，银行业监督管理机构应当依法予以处理。
银行业金融机构或者其工作人员参与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动构成犯罪的，依法追究其刑事责任。
资料来源：好买商学院
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